AI保险科技(InsurTech)解决方案
企管三丙10841310廖素敏
洽吧智能于2017年成立于台北，最早成立时是开发客服聊天机器人，后来意外发现保险业有更大的商业机会，因此决定转向，现在是一间金融、保险科技公司，也是台湾目前市占率最高的保险科技技术服务供应商，主要提供的产品服务是人工智慧产寿险解决方案，属于一家非常新创的科技公司，将AI技术运用到保险产业，由核保、理赔，到深入协助建立更准确的风险模型，提供人寿与产物保险客户流程自动化的解决方案。
目前团队有十多名员工，个个都是顶尖的人才，除了台湾员工之外，也有其他国家的员工，洽吧智能也祭出高薪吸引、留住这些优秀的科技人才。洽吧智能的创办人赵式隆先生，台大电机系毕业。洽吧智能是赵式隆第三次创业，第⼀次创业是设立小型工作室协助中小企业建置网站，第二次创业是写出即时互动系统成立学悦科技，此后更把这个系统卖给教育推广中心。
台湾金融保险市场中，寿险市场是大于产险市场的，但实际上产险也是有很大的市场，而流程简单介绍是：流程-核保-精算。在论坛中举出医疗保险理赔自动化这个范例，说明如何应用自然语言处理、光学字元辨识这些AI系统，协助人寿公司理赔客户，透过AI科技可以节省人力，替客户节省人力成本，流程也可以客制化，透过机器更可以减少为为的错误率。第二个范例是新安东京海上产物保险，“行动装置保险理赔”可以自动完成照片审查与维修项目、零件价格合理性检查，专门处理常见的泡水机、手机萤幕破裂毁损等状况，比对厂商、价格、损坏情形，加速审核流程，机器的高效率可以减少人力的投 入，更能增进处理速度、提升作业效率。
AI当前真正的挑战是，这些工程师缺乏领域知识，而有领域知识的工程师也可能缺乏科普知识、不缺乏解决方案，真正欠缺的是好问题，AI只是解决方案之一，但通常是最终解决方案。最后也有提到机器伦理的部分，当机器面临两难的情况下，机器最终所做出的决定，应该由谁来负责、由谁来赔偿？演讲者就提出当电动车要撞上守法的老人及身怀六甲的孕妇时，机器到底会如何做选择呢？这都是未来AI这块需要探讨的议题。
在AI世界中，不连续创新的未来，最重要的是快速适应能力，我们需要更快的学习速度并且加快脚步适应它的创新。今天的论坛让我认识到居然金融保险产业也可以应用到智能科技-AI，我对保险理赔的处理过程依旧停留在只能保险公司派员处理的阶段，想不到应用AI能大量减少保险公司人力上的派出，这样一来当然就能大幅降低保险公司的人力成本，而机器判断更能减少人类误判的可能性，使得理赔的过程能降低保险公司与保户间双方异议。从AI能应用到金融保险上就可知道，AI其实可以应用的范围相当广泛，人类也必须深思，未来如何进步才能不被AI、机器等科技取代。而在科技不断进步之下，机器伦理也变得日益重要，人类必须探讨如何避免产生不必要的损害，才能使AI真正完善。
企管三丙 黄榆珊
近几年来，AI人工智慧技术深入我们的生活中，像是这一场演讲中，赵讲师提到金融保险业者是如何导入AI人工智慧到他们的业务上，其中我最感兴趣也是收获最多的地方，就是保险业者如何将AI技术导入在他们的业务上，例如:国泰人寿、南山人寿在他们的医疗保险理赔业务上实现自动化，透过AI人工智慧系统，审核人员根据扫描影像、系统资料来做保户理赔文件的审核确认，借由OCR（光学字元辨识）取代传统人力档案分类、登打(保户基本资料、保单号码)，接著利用NLP（自然语言处理）辅助审核人员做确认的工作，那我觉得透过这套系统，可以大大减少每一位保户理赔的时间，帮助这些保险业者在顾客满意度上能更有效地提高，并且拥有更多的时间去开发新客户。
而另一案例，新安东京海上产物保险，也是透过AI技术，提高他们理赔的案件数，而且整个作业中只需两个人力，透过这项技术能有效去辨别哪些顾客是在欺骗业者，例如:比较顾客手机厂牌和申请书上写的手机厂牌是不是同一款、损坏情形是否如同顾客所描述的，那这是透过产险影像定损的技术来去做一个判别，其实我觉得这项技术是很好的，因为现今太多人以诈欺的方式去申请理赔，若是在传统的理赔业者上必然要去承受这份损失，但是若拥有这项技术，理赔业者可以去杜绝这一群诈领理赔金的客户，甚至可以透过AI技术，纪录每一位客户理赔的状况，来判别是否为优良保户，借由这些数据去做下一次这位保户要购买另一项保险商品的判别依据，来达到保险业者在经营上利益最大化、损失最小化的目的。
在整个演讲中，还有一个部分是我觉得很重要的，就是赵讲师提到的机器伦理，像是赵讲师有举特斯拉的例子，特斯拉的车子虽然有自动驾驶的功能，但是驾驶还是需要在一定的时间内，手是握在方向盘上的，否则车子就会关闭自动驾驶功能，其实设计这样的机制，是特斯拉公司为了保护自己所设计的，因为当发生事故时，才能拥有立场说造成这场事故的主因可能是驾驶的行为所造成的，并不是公司的自驾系统引起的，其实AI带来生活上的便利，但同时也隐藏著道德伦理的问题，就如同赵讲师所举的特斯拉车子的案例。
故我认为，当在开发AI技术的同时也要思考道德伦理这方面的议题，也就是AI是否有合法性及相关法规去做规范，例如:自驾车例子，当发生事故时，有过错的是谁？这对保险有何影响？责任归属？且缺乏行业标准化，因为这些业者并没有一起发展这项技术，而是使用自己的方式，也因为每个品牌的标准都不同，因此在订定上述提到的法规和保险时，也会遇到阻碍，最后，随著AI技术的日渐发展，我认为需要努力去克服上述的问题，才有办法使这项科技被运用的更安心和稳定，也真正为我们的生活带来方便。
企管三丙 游伃娴
我选择第一位演讲者洽吧智能董事长赵式隆先生来写我对于论坛的看法，首先因为我这学期修的一门课程“资讯管理”有请现职洽吧智能的人员来授课，使我对于人工智能运用有基础的认识，再者，因为我认为智慧金融是一个趋势，并且我非常认同背后为社会提供的价值观，是将人类从劳动中解放，让人类真正为生活而工作，而非为工作而生活，因为这句话看似简单，但是要做到其实相当困难，所以要如何在其中能够达到平衡是一个需要持续重视的课题。
身处于现今科技发达、日新月异的社会，在我们生活周遭无处不充满人工智慧的应用，在演讲中有提到先前金融业、保险业在处理资料和业务间需要透过许多人力和时间来审核，所以洽吧智能就和许多团队合作，透过将人工智慧导入作业程序，利用光学字元辨识技术取代人工分类，再运用电脑视觉让机器辨识文件资讯，并透过自然语言处理技术，靠深度学习让机器学会读文章，进而做出保险决策，如遇机器无法决策的个案，再交由人工处理，这样除了大幅缩短作业时间外，更替合作对象省下不必要的人力成本，达到效率最大化。
但是公司有良好技术和好题目没有合作对象其实是无法发挥作用的，所以成功还得有“机缘”，当初洽吧智能是透过台达电董事长牵线，因而接触到凯基银行董事长，因为这样的机缘也成为他们打入市场的关键，因为有好的人脉和技术优势，使洽吧智能在进入保守的金融产业有先行者优势，再加上他们的团队有重视人才的理念，所以在人才的选拔上制度相当严格，由此可见能够进入此公司的职员都是在此领域有相当专业的能力。
虽然我们不能保证人工智能是否能够在未来能够广泛的良好应用，但是假设人工智慧能够让有此类型需求的公司解决所需的困难，或是为人类带来更便利的生活，那么我相信人工智能的发展是个世界未来的趋势，但有好的方面也就会有坏处，希望各家企业在发展自身的产业也能够多多关注社会议题，达到企业需要重视的企业责任。
企三甲 戴妘芯
“办法是人想出来的”，这句话真的不是没有道理，而这些发想通常与我们生活中息息相关，就如同演讲者在授课时发现学生常常因为不习惯且不敢在课堂上发问，只有下课才会围过来问，这造成他教学困难，无法掌握学生的理解状况，于是演讲者带著四名台大电机系学生花4个月写出一套让学生提问的即时互动系统，全体学生的理解能力如何，透过即时线上问答，都能一清二楚显示，这就是一个问题的解决，而透过一个又一个的解决，虽然没有像鸿海那样的大公司一样发展，但是却让业界的人都看见了这一点一滴微不足道，但却是奠定他们创业基础的解决方案，透过跨领域合作，却迸出一个新的东西。
这也是为甚么中原大学强调跨领域学分、微型课程亦或是学程，就是希望学生不要局限在自己的领域内，因为谁也不会知道未来将有哪些产业会结合碰上，从新安东京人寿的案例来看，因为AI的结合，使他们的人力节省掉九成的人力，这对于一间公司来说不只节省了人力，还有场地的租金及电费，我妈妈的保险公司，整栋金融大楼，原本有经办小姐在一楼的柜台，但后面却缩编去总公司金融大楼，把原本的场地租给了便利超商，其实我们的生活都在不知不觉当中变动，只是没有要去正视而已，AI的确是一个很好的科技，但相对的人类一定有所牺牲，我觉得确实AI可以简化、加速理赔流程，但我想保险要卖，还是需要透过“人”，才能办到，有时候一件保险的成功，不仅仅是对人的信任，还有透过亲友口耳相传，都是因为人的温度、人的情感，而这些是AI无法完全copy的。
一个新东西的出现不会只有好处，一定是有好的一面及不好的一面，以及使用者如何去运用，而我想理赔流程的简化算是对客户的一个方便，还有经办人员的体谅，对客户来说，可以尽快审核将理赔金拨下来，对经办人员来说，他们可以花更多心力以及时间去处理其他的业务办理，我从来不会因为自己的脑袋学不会写AI程式而去反对他的发展，因为就如同我说，一项东西的出现，我们要能独立思考，去思考这个东西的面向，是不是对社会带来进步，还是说只是为了自己的饭碗，为反对而反对。
企三丙 卢霈仪
在听了赵式隆教授的演讲后，我深深地对如今科技日新月异的发展感到钦 佩与不可思议。在演讲的过程中，式隆教授说到：“金融科技是为了服务适应未来的智慧网路”，让我想起老师上课上到的“+AI”。在差不多十年前，那个时期智慧型手机尚未盛行，而当时网路银行可能也还没出现，所以人们需要亲自前往办理保险业务或金融转帐事物。后来智慧型手机正式流行于市面，也是从那时候开始，传统产业正式的面临转型的危机。从传统媒体产业，人们逐渐减少购买纸本报纸和杂志，到后来的百货公司等实体商铺，由于开始流行电子商务，因此人们逐渐减少出门采购的次数和需求。
这些其实都只花了短短不到几年的时间，但科技却推陈出新、瞬息万变。我认为科技是断层式的进步，而非渐进式的，因此，如此翻天覆地的转变更加让人感到神奇。对于金融业AI发展的优势，不外乎就是资金充足及他们的资料库庞大。近几年特别流行大数据分析，我想是因为随著科技的发展，它为许多公司带来方便性及一些优势，于是企业开始进行数位转型，一直到现在累积大量的数据，以及电脑运算的能力增强，于是能够作为AI深度学习的原料，进而促进金融科技的发展。
自从去年开始，iPhone手机已经可以将照片上的文字直接复制下来转变成文字，所以当式隆教授说到目前医疗保险的理赔已经自动化，让我觉得好像在意料之中，但却也有一些惊喜。目前有一些操作还是需要人为去扫描文件，再来才是由人工智慧系统去读医嘱来进行资料的分类。但我不禁又会认为，这样的决策会是正确的吗？因为报告中有提到说一个病名会有很多个不同的名称，再加上目前这个系统并非特别的完善，所以我认为在现阶段算是初代系统上线的时期，还是需要有人力去辅助，但是不可置疑的部分，就是AI确实为我们的生活带来很多的便利性，同时，也使我们生活或工作更加快速、更有效率。目前AI可替代人力去做那些重复性很高的工作，那在未来“工业 5.0”到来的时代，人们该如何去适应？甚至是目前该做出什么决策与提出什么解决方案来 防范 AI可能带来的问题，这些都是不容小觑的议题。
式隆教授最后说到机器伦理的部分，他说特斯拉尽管有自动化驾驶的功能，但还是会要求驾驶人员有一定的时间手是放在方向盘上的。虽然听起来有些荒谬，但是却也发人省思。我在去年看了一部电影叫做“I, Robot”里面便提出机器人三定律，其实那几条法律看似环环相扣、毫无破绽，但在电影中，机器人却以要保护人类为由，而去统治人类。我认为AI与人类在心灵层面最明显的区别便是情感，AI 是非常理智的，像老师有说到如果面临紧急情况时，两侧各是一个年轻人和一位老人，AI会选择去撞老人，因为他们命不久矣，但若是那位年轻人是作奸犯科之人呢？这即是一个世纪大难题。我认为在AI的设计上可以加入更人性化的设计，与此同时也需要制定出一个更完善的机器伦理。
企三丙 陈禹彤
近年来在Al快速发展下，各产业都开始积极寻找可以和AI方面结合并能提升⾃家公司营运效率的方式，今天的这家新创团队-洽吧智能，介绍AI保险科技这个应用，这家公司运用自然语言处理、电脑视觉和AI的专长，基于深度学习的两项主要技术来协助保险业，能帮助保险业者核保和理赔，有了Al的辅助，不仅替客户缩短时间也省下大量的营运成本。Bravo AI也替自己在业界提高自家公司的知名度。一般在分析保险业的作业流程，需要大量的人力来做协助，过程复杂且相当耗时，但现在可以借由AI、CV、NPL、深度学习等⽅式，不但提升作业效率，更可以创造新价值。
随著台湾金融保险市场，寿险保费收入是大于产险的，但产险还是有自己的市场的，目前Bravo Al在台湾产寿险市占率第一，以AI为核心技术，由核保、理赔等服务流程开始，到深入协助建立更准确的风险模型，提供⼈寿与产物保险客户流程自动化的解决方案，论坛中提到的医疗保险理赔自动化来说明Al智慧系统来判读文、医疗影像、产险照片等，节省时间快速地做出正确的决策，并且可以节省营运成本，因为这样的运营模式效率极⾼，也受到新安东京海上产物保险的采用，例子中的“行动装置保险”自动完成照片审查、维修项目、零件价格合理性检查，处理手机常见的问题，像是手机泡水等，缩短时间加快处理速度来减省人力成本，为公司达到效率极大化。
金融业AI发展优势在论坛中也有提到有三大优势，第一，客户资金充裕，讲价上比较不会遇到太大的困难；第二，历史数据完整，由于金管会要求，金融产业的历史数据通常会妥善地保存完整；且各保险机构客户的系统规模也会差不多，因此不太需要特别客制化；第三则是监控经济规模，除技术问题以外，想打入保守的金融产业本身就是⼀件难事，赵董事长表示洽吧智能已顺利切入市场，因此更具先行者优势。Al智慧当前真正面临的挑战是不缺乏解决方案，而是欠缺好问题，Al只是解决方之⼀，但通常是最终解决方案。
在最后的部分有提到的机器伦理，例子是特斯拉，当在行驶的过程中 有两人冲出来，一个是老⼈，一是怀孕的孕妇，要撞那个？在机器面临两难的情况下，做出的决定时谁要负责？这些都是AI还需要进一步去做深入讨论的。今天的论坛内容我收获很多也对Al有了新的认识，知道原来在各个产业都渐渐开始结合Al运用、也更了解保险科技是什么，保险业渐渐能减少不必要用的成本与人力，AI的广泛运用，也让现在的人必须思考，未来的自己要如何融入不被社会淘汰，这个问题值得大家去深入探讨。
企三丙 郭宜炘
洽吧智能专注于运用资料科学前沿技术进行研发、制造、授权和提供广泛的金融机构软体服务。目前洽吧智能是台湾地区市占率最高的保险科技技术服务供应商，最为知名且畅销的系列产品为全技术自主研发的人工智慧产寿险解决方案，提供人寿与产物保险的商业流程委外服务及资料中心解决方案，由核保、理赔等服务流程开始，到深入协助建立更准确的风险模型。讲者提及，讲求创新的世代，要先有资料才能创新，发展AI有优势的产业，制造业可以发展自动化流程，协助流程的运作更顺利及达到成本之降低，金融业市场中AI的发展优势，首先，客户拥有充裕的资金，其二，业者拥有完整的历史数据，能够让AI收集大量过去的资料以便做判读及决策，其三，监管经济规模。
在洽吧智能主要利用两种深度学习的电脑视觉及自然语言处理等两项技术，电脑视觉代替眼睛，自然语言处理让电脑听懂人说的话、处理数位的文字（文章、对话纪录等）。讲者以医疗保险理赔自动化作为举例，保护脏理赔申请诊断书送件是通讯处、客服中心进行收件与扫描，再利用人工智慧系统让审核人员跟扫描影像、系统资料做审核确认，首先透过OCR（光学字元辨识：利用电脑视觉让机器阅读医疗档，并撷取文字内容）取代人力档分类、登打，后续再透过NLP（利用自然语言处理透过深度学习让机器学会读医嘱文章，并作出保险决策）辅助审核人员确认，依照医嘱解析、手术代码，根据伤病状况分辨是否要送审查，或是给付运算后，接续自动转帐处理并储存理赔纪录。
而讲者也指出，最初上线的人工智慧不一定完美，但要能知道不完美的地方，并加以改善，利用上线后的更大量资料反馈、重新训练，快速叠代；资料循环必须在一开始谈运作模式就纳入考量，否则不完美的初代系统上线后，也不会有更多资料帮助其进步叠代，而初代系统的表现并不完美时，需要有配套措施，来弥补问题的漏洞，而目前所面临真正的挑战是不缺解决方案，而真正欠缺的是好问题，AI只是解决方案之一，但通常是最终解决方案。
企三丙 叶奕妘
在董事长分享的内容中，我最有印象的一句话是:真正的进步不是一个人走了一百步，而是一百个人走了一步。这句话让我觉得特别有意义，董事长想强调的无非是大家一起的进步才是真的进步，所以一直让我记在脑海里。
还有提到保险理赔流程是不是能导入AI科技，董事长说理赔流程有分“一登、二登、三校”，而在一登阶段可以导入AI来协助作业，因为一登主要做的事，就是将事件相关文件登入到电脑里，也就是可让机器导入事件以及相关时间，像是医嘱、病况等等资料，这样的作业是可交给AI来处理的，但像是三校，董事长的意思是，在这个阶段需要有经验跟专业的保险来做相关的评估，而这样的作业流程目前是没办法交给AI去处理的，当然董事长也有提到机器的学习速度比人还要快，所以在未来可能也有希望可将机器导入校正阶段。
最后董事长也有提到伦理相关的议题，主要是在说如果给AI判断自驾时，要撞老人或孕妇的选择时，可能会牺牲老人，因为在机器的角度，老人可能已经无法对社会有所贡献，但董事长说人的生命不应该用价值判断，这也是个很值得讨论的议题。
企三丙 陈郁雯
我印象深刻的是第一场的讲者的分享，讲者说现代许多人都害怕将来有一天人工智慧会取代自己的工作，但事实上人工智慧只会取代不适合人类做的工作。如果人类不想被机器取代，就工作的不像机器就好了。
我一直对AI人工智慧有著非常热切的兴趣，我热爱各种关于此题材的创作，无论是影视作品、书籍到游戏，我都大量的去涉略。当然我知道那都是文学家的幻想飨宴而已，实际上的AI目前连恐怖谷都无法克服，但我还是无可避免地沉浸在那样浪漫的想像中。
我喜欢像电影AI那样，名为David的仿生人小男孩为了一个指令，为了一个空泛的、不完善的、要他去“爱”的指令，用他的方式永远等待，我觉得David始终是没有人性的，他一切所作所为都是为了完成指令而已。如果“爱”成为目的本身，只为了表现出这样的情感而做出的行动，还能称为爱吗？
我也喜欢向底特律变人那样的，仿生人因为人类的压迫第一次睁开双眼，再也没有人有能力去命令他们应该做什么，他们所有的反抗行都是出自自己的意识，但这个游戏又高明的用后设告诉你，其实这一整个游戏都是游戏世界中的创作，一个“奴役仿生人的世界”制作的“仿生人革命的故事”，“资本主义”连“推倒资本主义的革命故事”都可以拿来卖钱。
这些作品都有一个共同的特色，就是无论人工智慧再怎么发展，这个世界始终没有被仿生人掌控，即使是在这样充满幻想色彩的作品中，人类永远都是压迫少数族群的一方，会被取代的只有那些重复性的、劳力型的工作，思考与创意是不会被取代的，即使哪天AI真的拥有了自我意识，他们的创意和我们的创意都是不冲突的，或者说每个个体的创意都是不冲突的。只要保有自己的特色、自己无可取代的能力，就不用担心会被谁给取代。
企管三丙 陈玟儒
赵式隆所发表的AI保险科技(InsurTech)解决方案。听完他的演讲之后才发现，原来很多我们日常中使用的应用程式都跟他有关系，例 如：报导中的Dcard、Zuvio等，都是生活中可遇到的，也才发现他其实数度创业，很佩服这种精神，而不是创业完之后就停滞不前，反而是持续学习，持续发展新领域新知识。其中因为我自己大二修某个老师的课，他就很认真的运用Zuvio这个系统，我也才发现他真的是一个可以提高互动的一个媒介平台，甚至到演讲那天知道那也是他创办的，对这个演讲者只有满满的佩服！
回到他在当天提到的“AI保险科技”，其实我对这个名词是第一次听过，所以在演讲结束之后，也有再额外去查了有关这个名词的其他资料，这无疑是提高保险业者的运作效率及解读速度，当初这也是他在选择三度创业的时候，由于有保险业者找上门，因而最后决定投入这项领域中，这个东西主要是可协助保险业者运用此AI判读，检查报价是否合理、照片和描述文字是否相符等，那他的这项解决方案，更是一举让新安东京海上产险核保理赔人员省下了九成的人力。
从演讲可发现他们的产品除会运用创新技术外，那更注重的部分其实是整合，我觉得在AI的发展下，整合的确是⼀项重要的功能，因为AI要能运作，是要能够拥有大量的资料库，然后运用那些资料去演算未来趋势，那大量的资料库怎么整理归纳，我觉得就很重要。
企三丙 赖钰臻
随著科技蓬勃发展，大数据的时代加上AI人工智能的开发，使得金融科技近几年来发展快速，冲击了许多传统金融产业，当然受到金融科技冲击之一的产业便是保险业，进而造成保险科技（Insurtech）发展，无论是在产品、销售、通路、核保、理赔到后台的作业，这些传统价值链都被保险科技的创新所彻底了颠覆；透过赵董事长的分享，我才进一步了解到所谓保险科技的如何实际应用于在产业上而使我们生活带来了便利，也进一步知道保险科技带来的产业转变与未来的发展趋势；过往保险公司只能透过列出一长串的问卷问题，让顾客在投保前先完成问卷填答，保险公司在根据顾客填答的结果，输入电脑计算出一个合理的保费价格，或是在技术条件有限的情况下，去搜集关于该投保群体的数据资料，但由于资讯收集成本的考量，有些条件可能未被纳入计算条件。
InsurTech的出现让保险公司能够以更低廉的成本，来获取足够丰厚的数据资源，而去设计与规划合适的保险商品，有效地帮助保险公司能够以更快、更有效地方式去收集不同产业、不同场景的数据，增加保险服务的多样性，InsurTech以即时、快速、自动化又能有效风险分散的优势，扩大市场格局；此外赵董事长还分享，现在正发展中的自动驾驶汽车的保险的实行与困难度，以及如何运用InsurTech配合自驾当车子，像是当车子实际移动时自动的触发保险机制，乘保每一段路，保费计算方式则视该段路程的长度和时间，这也是InsurTech未来持续增进与探讨的议题。
当然因为AI保险科技的兴起，取代了一些传统琐碎的工作，进而导致人力被取代，造成工作职位面临裁减的威胁，但我觉得就像赵董事长说的，人能想得到解决问题的办法，这是AI做不到的，因此我觉得不管是哪个科系背景的，广泛的学习多去了解不同领域的事物，提升自己的实力。当然保险科技的发展还是客户成为最大的赢家，因为他们将得益于更好的服务、更佳的便利性、更低廉的保费以及更为个人化的解决方案。奖励型产品可促成更健康的生活方式、更安全的驾驶习惯，为整体社会带来极大助益。
